به کارگیری فناوری زنجیره بلوکی در صنعت بانکداری

دولتها و مراکز قانون گذاری، برای دستیابی به مواردی مثل ( قابلیت ذخیره سازی نامحدود تاریخچه تراکنش ها - تراکنش سریعتر با هزینه پایینتر به خاطر حذف واسطه ها -افزایش امنیت، شفافیت و تغییرناپذیری -افزایش یکپارچگی، دوام -قابلیت اطمینان و طول عمر) سعی در استفاده از آن رادارند.کاربردهای آن میتواند در صنایع مالی و بانکی، حوزه های انرژی، سلامت ، ارتباطات از راه دور،بیمه و مدیریت زنجیره تامین به کار می رود.) و در حوزه های علاقمندی بانکها و موسسات مالی به کاربرد زنجیره بلوکی را معرفی می شود.

- پرداخت: استفاده از فناوری زنجیره بلوکی جهت تعریف سامانه های پرداختهای درون و میان بانکی یا ایجاد امکان پیاده سازی پرداختهای فرد به فرد یا فرد به تاجر این حوزه شامل خدمات ارزش افزودهای نیز میشود )مانند خدمات کیف پول( که توسط بانک یا زنجیره بلوکی های عمومی ارائه میگردد.

- خدمات با ارزش افزوده: استفاده از بیتکوین در بانکداری سنتی، از طریق یکپارچه سازی حساب های بانکی با حسابهای بیتکوین جهت اهدا در امور خیریه با استفاده از آن.

- پرداختهای خرد و فرد به فرد: استفاده از فناوری زنجیره بلوکی جهت ایجاد و/یا بهینه سازی سیستمی به منظور انتقال سرمایه فرد به فرد به صورت آنی.

ارسال درون یا میانبانکی پول: استفاده از فناوری زنجیره بلوکی جهت انتقال وجه بین بانکها یا میان شعبههایی از یک بانک ارسال فرامرزی: پیاده سازی سیستم وجوه ارسالی برپایه فناوری زنجیره بلوکی با هدف کاهش هزینه و زمان صرف شده در بازارکنونی.

- بازارهای مالی: پی بردن امکانات فناوری زنجیره بلوکی در قالب کاربردهای مالی، به عنوان نمونه از طریق پیاده سازی بسترهای نوآورانه جهت تجارت امن، پردازشهای پس از معامله و مدیریت وثایق و ضمانتنامه ها.

- وام و اعتبار: استفاده از فناوری زنجیره بلوکی جهت ارائه خدمات اعتباری پیشرفته. به عنوان مثال، میتوان به خدمات تامین سرمایه مبادلات اشاره نمود.

- احراز هویت مشتریkyc:مدیریت غیرمتمرکز هویت الکترونیکی روی زنجیره بلوکی به منظور تسهیل گامهای اجرایی میان ارائه دهندگان متعدد خدمات با هدف ارتقاء قابلیت اجرای آنها.

سایر خدمات:کاوش و کنکاش در ویژگیهای زنجیره بلوکی به منظور یافتن کاربردهای بیشتری مانند ثبت اسناد دیجیتال، مدیریت جریان کاری اسناد و برنامه های تشویقی.

که در این راستا به منظور استفاده از زنجیره بلوکی در صنعت بانکی، می توان به یکی از شیوه های زیر، فعالیت خود را آغاز نمود:

-الحاق به کنسرسیوم: ملحق شدن به کنسرسیومهای بانکی مانند R3 یا کنسرسیومهای میانحوزهای مانند پروژه هایپرلجر با هدف تعریف استانداردی واقعی و قابل اجرا برای تمامی اعضای کنسرسیوم

-سرمایهگذاری:سرمایهگذاری در استارت آپ های فعال در زمینه زنجیره بلوکی، از طریق شرکتهای سرمایه گذاری خطرپذیر یا مستقما باهدف کسب تخصص و تجربه یا یکپارچه سازی شراکتهای فنی.

-شراکت:راهاندازی شراکت با شرکتهایی که در زمینه زنجیره بلوکی کار میکنند جهت سرعتبخشی به کسب دانش و ایجاد تجربیات همکاری مشترک.

-  توسعه داخلی: ایجاد گروههای کاری/آزمایشگاههای تحقیقاتی جهت توسعه راهکارهای مناسب در زمینه زنجیره بلوکی،مانند بسترهای انتقال پول یا دفترکل خصوصی.

در حال حاضر نیز آیبیاِم، در راستای تولید یک بستر مالی تجاری بر اساس زنجیره ی بلوکی در حال همکاری با پنج موسسه مالی(یوبیاس، بانک سیاکس، کومرزبانک و ارستگروپ( است که در آیندهی نزدیک، پرداخت از طریق پولهای الکترونیکی را در کنار عرضهی اوراق قرضه و سایر اسناد بانکی برای کاربران در اقصی نقاط جهان امکانپذیر خواهد نمود.

محمدجواد آذریجهرمی، وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات ایران، عنوان داشته است که ارزهای دیجیتال که زیرساختی با زنجیره بلوکی دارند، آینده پرداخت کشور را متحول خواهند کرد. ناصر حکیمی، معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی نیز در یک نشست مطبوعاتی، بررسی بیتکوین و سیاست های مربوطه را در مرحله مطالعات اولیه اعلام نموده است که بانک مرکزی تا سال90، در مورد آن به سیاستی واحد رسیده است.از طرفی به گزارش کویندسک  ، ارز دیجیتال ملی ایران در حال آماده سازی بوده به طوری که انتظار می رود که در سال های آینده وارد مبادلات اقتصادی شود.دراین خصوص، ولی الله فاطمی اردکانی،عضو پیشین هیات مدیره بانک ملی،از تأثیرگذارترین اشخاص در حیطه  اقتصاد دیجیتال بیان با برنامه ریزی ها و مطالعاتی که در بانک مرکزی در زمینه ایجاد ارز دیجیتال ملی انجام شده است، به نظر میرسد بیان داشته اند که در آینده ای بسیار نزدیک این پول در کشور به طور رسمی وارد مبادلات اقتصادی شود. سپس برای به کارگیری آن باید موارد زیر را در نظر داشت.

- تصمیم گیری پیرامون اینکه آیا زنجیره بلوکی در صنعت ما از جهت نیاز به مواردی همچون: مدیریت روابط مبتنی بر قرارداد، پیگیری  

تراکنشها بین اعضای درگیر، وجود یا حذف واسطه ها، شفافیت و مزایایی کاربرد دارد.

-  شناسایی دست اندازهای موجود در فرآیندهای کسب و کار که از سرعت فرآیندها می کاهند.

-  تعیین اینکه زنجیره بلوکی چگونه می تواند کمک کننده در غلبه بر دست اندازهای شناسایی شده باشد.

-  انتخاب یک مورد مناسب برای پیاده سازی با توجه به مواردی از قبیل: اجماع و توافق بین اعضای شبکه تجاری، اهمیت نگهداری تاریخچه تراکنشها و تغییرناپذیر بودن آن و تعیین اهداف شبکه زنجیره بلوکی

-  شناسایی نیازمندی ها برای پیاده سازی یک نمونه کاربردی، علاوه بر منابع داخلی موجود،  انتخاب یک بستر و پیاده سازِ زنجیره بلوکی، برای نمونه کاربردی مورد نظر که با نیازهای تجاری و صنعتِ شما، مناسب ترین باشد.

-  توسعه و گسترش شبکه و اپلیکیشنِ زنجیره بلوکی به منظور پیاده سازی کاربردهای زنجیره  بلوکی در بانک ملت ابتدا باید اولویتها را برای نمونه های کاربردی مشخص نمود.

پس از آن با بررسی موارد بالا و جمع بندی شان به این نتیجه میتوان رسید که به یک سازوکاری در نظام بانکی نیاز است که شفافیت لازم(شفافیت در موضوعهای پرداخت خیریه و امیتاز دهی به مشتریان و نیز اعتبارسنجی اعطای وام)؛ امنیت و خودکارسازی ؛مدیریت اطلاعات مالی؛ داشتن قابلیت ردیابی و پیگیری ؛ سازمان دهی و تنظیم قراردادها، تهیه و ایجاد پروفایل مشتری؛مدیریت نقدی و دارایی مشتری و مالکیت وجود داشته باشد، که به کمک فناوری زنجیره بلوکی این مهم امکان پذیر خواهد بود. درنتیجه باید گفت هدف استخراج اولویت ها و نمونه کاربردهای زنجیره بلوکی در اموربانکی معلوم میگردد

- پیاده سازی زنجیرهی بلوکی در حوزههای مدیریت دانش و پروفایل سازی برای مشتریان به منظور شبکه سازی، کشف تقلب و همچنین مدیریت دارایی مشتریان و لذا منتفع شدن خود بانک و صنایع مختلف.

- در راستای رتبه بندی و مانیتورینگ شرکت های طرف قرارداد سازماندهی و همچنوین افزایش چابکی و کاهش هزینه در خواستهای واحدهایی مثل سخت افزار و نرم افزار و تدارکات الکترونیک.